朱伟毅/ DigitalVision Vectors
这似乎是一项艰巨的任务，但提前制定退休预算可以帮助你确定你可能需要什么，以及你的财务状况应该是什么样子. 如果你认为你是一个人，别担心. 最近的数据显示, 42%的美国人没有为退休做好准备, 尽管平均87%的人认为退休计划很重要.帮助新2网址开始准备, 让新2网址利用三个关键问题来规划一个退休预算基金.
我怎么知道我退休后能花多少钱?
全国退休风险指数显示了一个令人担忧的趋势，表明“今天一半的家庭将没有足够的退休收入来维持他们退休前的生活水平。, 即使他们工作到65岁，并将所有金融资产年金化, 包括他们房屋反向抵押贷款的收据.”
要想享受一个舒适而有可能成功的退休生活，首先要确定支出的优先顺序. 一个不错的做法是将退休开支划分为四个类别:
- 基本开支——日常生活必需的费用(水电费、抵押贷款/租金、杂货)
- 基本生活方式需求——为你的生活方式(娱乐)做预算, 餐厅, 休闲活动)
- 有想法就好——为特殊场合(世界旅行)挥霍高端消费的机会, 体育赛事, 家庭的里程碑)
- 愿望——愿望清单上的乐趣项目(经典跑车、度假屋、太空旅行)
为以上各项编制一份费用分项清单. 估计每月和每年的金额.
我的退休金从何而来?社保是否足够退休?
为了削减这些数字, 将你的收入来源分为两类，考虑到退休时间及其对预算的影响:
- 非保证收入来源 -这包括计划中的401(k)或共同基金提款, 股票股利或增值, 债券或银行存款的利息收入, 或租金收入和其他投资.
一旦你评估了非保证收入来源, 为每个来源估计一个安全的提款百分比策略，并计算每月和每年的收入总额.
- 保证终身收入来源 -只有三种类型的保证终身:社会保障，养老金和 年金.
几代人以来，养老金计划和社会保障福利都是退休的代名词. 近几十年来, 固定缴款计划(401(k)s)已迅速取代固定收益计划(养老金)，成为主导退休计划的工具. 与此同时, 老年人联盟估计，自2000年以来，社会保障福利已经失去了三分之一的购买力. 那些准备退休的人也看到了社会保障无力支付的现实 提供足够的. 只有40%即将退休的人认为社会保障和养老金能提供足够的收入, 而65%的退休人员.超过一半即将退休的人认为，他们将需要两倍以上的社会保障来维持生计.
工人可以在62岁时开始领取提前退休的社会保障福利, 但是，如果你等到完全退休年龄才领取福利，那么福利金额将会少一些. 你越接近70岁才领取社会保障福利, 你每月的福利金额就会越高.
考虑到这一点, 考虑到“大多数50多岁和60出头的人在预测自己申请社会保障的年龄时是正确的，但他们将自己未来的福利收入低估了11%。.5%，即平均每年1896美元. 四分之一的老年人的收入减少了5100美元以上.”
考虑到以上几点, 估计你每月和每年的收入流总额，从每一个保证终身收入来源，并单独列出它们.
确定退休后无保障和有保障的终身收入差距
现在将你的基本开支和基本生活方式开支总额与你保证的终身收入来源数额进行比较. 如果你发现你的开支和保证的终身收入之间有差额, 你已经计算过你可能需要从你的非保证收入来源中拿出多少钱来解决这个退休缺口. 总体目标是让你有保障的收入来源覆盖你的基本开支，这样你的非保证收入流就可以分配到非基本的退休开支上。.
最近的一项调查显示，大多数美国人都不知道他们可以使用哪些产品来支付退休费用，也不知道这些产品是如何运作的. 略多于一半的受访者表示“对401(k)计划有很深的了解”, 403(b)s和ira, 但只有12%的人认为他们非常熟悉年金，只有11%的人声称对固定收益计划有相当的了解.”
虽然有些产品的风险比其他产品更大, 由所谓的“保护积累”定义的产品具有风险较小的潜力. 保障积累产品包括现金, 银行提供的存款证明, 保险公司提供的以积累为重点的年金. 这些金融产品的本金由银行或保险公司等实体担保，不随市场或利率每天波动.
考虑到其中一个关键问题 退休计划 是出于对通胀的担忧, 退休储蓄者可能会发现，他们所配置的金融产品无法承受市场波动的风险. 换句话说, 他们可能在潜在风险投资和保护本金的产品之间存在“缺口”. 确定如何处理风险是确定应该关注哪些产品的重要一步. 咨询财务专家，以确保你有可能达到退休收入目标.
除了新2网址的三个主要问题, 退休收入计划中有一个重要的问题经常被忽视，它涉及到你能活多久.
我怎么知道什么时候退休，万一发生什么事怎么办?
你活得越久，需要的退休收入就越多. SSA估计, 男人一旦到了60岁, 男性可以多活22年，女性可以多活25年.
你能做什么?? 相应的计划. 意识到这一点可以帮助你制定一个考虑到寿命的计划. 这是一种需要社会保障的方法, 保证终身收入, 像固定指数年金等潜在投资纳入考虑.
卫生保健
退休保险协会强调了对即将退休和退休人员的关注，这比其他任何问题都要突出——医疗保健和保持健康. 两个群体中都有大约70%的人表示，他们担心医疗成本的增加和长期护理的影响, 具体地说.当医疗保健不再由雇主赞助的计划或其他外部来源提供时，意外的健康事件可能会导致经济困难. 将医疗保健纳入退休收入计划是确保实现退休目标的重要组成部分. 考虑使用退休计算器来确定你每月需要存多少钱的基准. 这是一个高度个性化的因素，是确保你达到退休目标的重要因素. 考虑使用退休计算器来确定你每月需要存多少钱的基准. 这是一个高度个性化的因素，受潜在健康状况的影响, 慢性疾病, 药物需求和长期护理计划. 这似乎是显而易见的，但了解你的情况和优先考虑退休后的健康对你的退休收入计划很重要.
退休计划是一项多方面的工作，包括许多因素，这些因素是由外部因素和事先计划决定的. 计划会发展，你的方法也会发展. 退休预算需要是一个流动的过程，考虑到这篇博客中提到的许多事实和方面，但它肯定包括比这里提到的更多. 与财务专家合作，帮助你创建和/或修改最适合你的退休预算计划.
此内容仅供参考, 也不建议购买, 出售, 持有或展期任何资产. 它没有考虑到具体的财政情况, 投资目标, 风险承受能力, 或者任何特定的人的需要. 在提供此信息时，新2网址备用保险公司不作为劳工部定义的受托人. 美国股权不提供法律服务, 提供投资或税务建议，或就保险或投资产品提出建议. 请咨询合格的专业人士. 年金是为退休收入而设计的长期工具，并不适合所有人. 这些措施包括限制和收费，包括可能对提前提款的人进行投降处罚. 年金分配需缴纳普通所得税, 如果在59岁半之前拍照，可能会额外缴纳10%的联邦罚款. 担保是基于美国股权的财务实力和索赔支付能力，不受任何银行的担保或FDIC的保险. 可用性可能因州而异. Possible interest credits for money allocated to an index-linked crediting strategy are based upon performance of the specific index; however, 固定指数年金不是一种投资, 但是保险产品, 不要直接投资股票市场或指数本身.
根据现行税法, 《新2网址备用》已经为符合条件的资金提供了纳税延期, 因此，资助一个合格的合同不会获得额外的税收优惠, 比如IRA, with an annuity; consider the other benefits provided by an annuity, 比如终身收入和死亡抚恤金. 指数年金不是股票市场投资，也不直接参与任何股票或股权投资. 市场指数可能不包括标的股票的股息, and therefore may not reflect the total return of the underlying stocks; neither an index nor any market-indexed annuity is comparable to a direct investment in the equity markets.
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